贷款百万,利率 5.030%,月供是多少?详尽计算方法
房贷、车贷等贷款在当下早已司空见惯,而对于借款人而言,贷款的月供额度是一个至关重要的因素,其直接关系到后续的还款压力。那么,当贷款金额为 100 万元、利率为 5.030% 时,月供是多少呢?对此,本文将从计算方法和公式推导两方面进行详尽解读。
计算方法
分段计息法
月供的计算通常采用分段计息法,即每月将剩余贷款本金乘以当月利率,再叠加剩余本金的本息,得到当月的还款额。具体公式如下:
月供 = [(1 + 月利率)^还款月数 - 1] × 贷款本金 ÷ [(1 + 月利率)^还款月数 - 1]
等额本息还款法
对于采用等额本息还款法的贷款,每月还款额是固定的,其计算公式为:
月供 = [贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^还款月数] ÷ [(1 + 月利率)^还款月数 - 1]
公式推导
分段计息法公式推导
设贷款本金为 P,还款月数为 N,月利率为 r,则剩余本金 B 在还款后的第 i 个月为:
B_i = P × (1 - r)^i
第 i 个月的月息为:
I_i = B_i × r
第 i 个月的本金偿还额为:
P_i = P × r × (1 - r)^i
因此,第 i 个月的月供为:
M_i = I_i + P_i = B_i × r + P × r × (1 - r)^i
将 B_i 代入上式,得到:
M_i = P × (1 - r)^i × r + P × r × (1 - r)^i
对等式左右两边除以 P × (1 - r)^i,得:
M_i = r + P × r × (1 - r)^i / P × (1 - r)^i
化简后,得到:
M_i = r + r = 2r = 2 × P × r × (1 - r)^i / P × (1 - r)^i
进一步化简,得到:
M_i = 2 × P × r × (1 - r)^i / P × (1 - r)^i - r
最后,化简得到分段计息法公式:
月供 = [(1 + 月利率)^还款月数 - 1] × 贷款本金 ÷ [(1 + 月利率)^还款月数 - 1]
等额本息还款法公式推导
设贷款本金为 P,还款月数为 N,月利率为 r,则第 i 个月月供为:
M_i = P × r × (1 - r)^i-1 + P × r × (1 - r)^i
将上式左右两边除以 P × r × (1 - r)^i-1,得:
M_i / P × r × (1 - r)^i-1 = 1 + (1 - r)
化简后,得到:
M_i = P × r × (1 - r)^i-1 × (1 + (1 - r))
进一步化简,得到:
M_i = P × r × (1 - r)^i-1 × 1 / (1 - (1 - r))
最终,化简得到等额本息还款法公式:
月供 = [贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^还款月数] ÷ [(1 + 月利率)^还款月数 - 1]
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