贷款时的利率水平直接影响着贷款人的利息支出和还款负担。利率是指贷款人在贷款期限内向贷款人收取的借款成本，通常以年利率的形式表示。利息则是贷款人需要支付给贷款人的费用，其计算公式与利率息息相关。
已知贷款金额为100万元，利率为3.8%，贷款期限为1年，则一年利息的计算公式如下：
利息 = 本金 × 利率 × 期限
将具体数值代入公式，可得一年利息为：
利息 = 1000000 × 3.8% × 1 = 38000
因此，贷款100万元，利率为3.8%，贷款期限为1年，一年利息为38000元。
如果贷款采用分期还款的方式，则每个月需要支付的利息会随着本金的减少而逐渐降低。具体计算方法如下：
1. 计算每月还款额：
每月还款额 = 本金 × [利率 × (1 + 利率)^贷款期限] ÷ [(1 + 利率)^贷款期限 - 1]
2. 计算每月利息：
每月利息 = 月还款额 - 本金 余额
3. 更新本金余额：
本金余额 = 本金余额 - 月还款额
通过逐月计算上述公式，即可得到每个月需要支付的利息和更新后的本金余额。
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