贷款计算公式

借款人申请贷款后，需要按照约定支付贷款本金和利息。贷款利息的计算方式一般有两种：等额本息和等额本金。

等额本息计算方法

等额本息是指每月还款额固定，其中包含本金和利息。计算公式如下：

每月还款额 = [贷款金额 × 年利率 ÷ 12] × (1 + 年利率 ÷ 12)^n / [(1 + 年利率 ÷ 12)^n - 1]

其中：

贷款金额：借款人申请的贷款总额

年利率：贷款的年利率，通常以百分比表示

n：借款期数，以月为单位

等额本金计算方法

等额本金是指每月还款额中的本金部分固定，利息部分逐月减少。计算公式如下：

每月本金 = 贷款金额 / n

每月利息 = (贷款余额 - 已还本金) × 月利率

每月还款额 = 每月本金 + 每月利息

其中：

贷款金额：借款人申请的贷款总额

n：借款期数，以月为单位

月利率：贷款的月利率，通常为年利率除以 12

贷款余额：借款人未偿还的贷款余额

已还本金：借款人已偿还的贷款本金总额

举例说明

假设借款人贷款 2 万元，借款期限为 2 年（24 个月），年利率为 5%。使用等额本息计算方法，每月还款额为：

每月还款额 = [20,000 × 0.05 ÷ 12] × (1 + 0.05 ÷ 12)^24 / [(1 + 0.05 ÷ 12)^24 - 1] = 872.42 元

总还款额为：

总还款额 = 每月还款额 × 借款期数 = 872.42 元 × 24 = 20,938.08 元

其中，利息总额为：

利息总额 = 总还款额 - 贷款金额 = 20,938.08 元 - 20,000 元 = 938.08 元

若使用等额本金计算方法，每月还款额的前几个月较高，后几个月较低。具体还款计划如下：

| 月份 | 本金（元） | 利息（元） | 还款额（元） |

|---|---|---|---|

| 1 | 833.33 | 83.33 | 916.66 |

| 2 | 833.33 | 81.35 | 914.68 |

| ... | ... | ... | ... |

| 23 | 833.33 | 6.67 | 840.00 |

| 24 | 833.34 | 1.66 | 835.00 |

总还款额为：

总还款额 = 还款额之和 = 916.66 元 + 914.68 元 + ... + 840.00 元 + 835.00 元 = 20,938.08 元

利息总额同样为 938.08 元。

利率的影响

利率是影响贷款还款额的关键因素。利率越高，每月还款额和利息总额就越高；利率越低，每月还款额和利息总额就越低。因此，借款人应在申请贷款前充分比较不同贷款产品的利率，选择利率更低的贷款产品。