贷款利率是贷款人向借款人收取的利息费用，以百分比表示。计算贷款利率的方法如下：
利率 = 利息 ÷ 本金 ÷ 期限
根据所给信息，贷款2万元，期限为3年，利息为1200元。将这些值代入利率计算公式，可得：
利率 = 1200 ÷ 20000 ÷ 3 = 0.06
将利率乘以100，可转换为百分比形式：
利率 = 0.06 × 100 = 6%
因此，贷款2万三年利息1200元的利率为6%。
是否合理取决于市场利率和借款人的信用评分。一般来说，个人贷款的利率范围在5%至15%之间。本例中的利率为6%，处于合理范围的较低端。
以下因素会影响贷款利率：
市场利率：央行设定的基准利率会影响贷款利率。
信用评分：信用评分越高，借款人的信用风险越低，利率也越低。
贷款金额：贷款金额越大，利率也可能会更高。
贷款期限：贷款期限越长，利率也可能会更高。
贷款类型：不同类型的贷款，如个人贷款、汽车贷款和抵押贷款，利率差异很大。
在确定贷款利率是否合理时，借款人应比较不同贷款人的利率报价，并考虑自己的信用评分和财务状况。
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