在贷款过程中，把握贷款年化利率至关重要，这直接影响到贷款成本和还款负担。如果月利率和贷款金额已知，我们可以通过计算得出年化利率，以全面了解贷款成本。
贷款年化利率 = (月利率 12) / (1 - ((1 + 月利率) ^ (- 分期数)))
以贷款20万，每月利息84856为例，计算年化利率：
月利率 = 月利息 / 贷款本金
月利率 = 84856 / 200000 = 0.42428%
年化利率 = (月利率 12) / (1 - ((1 + 月利率) ^ (- 分期数)))
由于题中未提供分期数，假设分期数为36期（3年贷款期）：
年化利率 = (0.42428% 12) / (1 - ((1 + 0.42428%) ^ (-36))) ≈ 5.04%
因此，贷款20万，每月利息84856，分期数为3年，则贷款年化利率约为5.04%。
贷款人可以通过计算贷款年化利率，充分了解贷款成本，做出明智的借款决策，避免盲目借贷导致的资金风险。
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