贷款通常是指向银行或其他金融机构借取一定金额的资金，并承诺在指定期限内分期偿还借款本金和利息。贷款利息是贷款人对借款人借用资金的费用收取，通常以年利率的形式表示。
贷款利息的计算公式为：贷款本金 × 年利率 × 贷款期限
根据公式，贷款20万元（本金），利率4.35%（年利率），贷款期限1年，计算利息如下：
200,000 × 0.0435 × 1 = 8,700
贷款利息受多种因素影响，包括：
贷款类型（如抵押贷款、个人贷款）
贷款期限
还款方式
借款人的信用评分
市场利率
借款人可以通过以下方法降低贷款利息：
建立良好的信用评分
选择较短的贷款期限
选择固定利率贷款
比较不同贷款机构的利率
考虑贷款再融资
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