贷款利息的计算公式为：利息 = 本金 × 利率 × 时间。其中，本金是指借入的金额，利率是指贷款的年利率，时间是指贷款的期限。
根据贷款利息计算公式，可以将利率计算为：利率 = 利息 / (本金 × 时间)。
根据题意，贷款本金为1万元，利息为78元，时间为1年。因此，利率计算如下：
利率 = 78 / (10000 × 1) = 0.0078 = 7.8%
影响贷款利率的因素包括：
贷款类型：不同类型的贷款，如个人贷款、汽车贷款、抵押贷款等，利率不同。
贷款期限：贷款期限越长，利率通常越高。
借款人信用状况：信用评分越高的借款人，利率通常越低。
市场利率：整体市场利率的变化也会影响贷款利率。
在选择贷款时，应考虑以下因素：
利息支出：贷款利率越高，利息支出越多。
还款能力：利率越高，月供越高，需要确保有足够的还款能力。
其他费用：除了利率外，还需注意贷款手续费、违约金等其他费用。
通过了解贷款利息的计算方法和影响因素，可以合理选择贷款，避免不必要的利息支出。
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