贷款10万年化利率45？高利贷吗

贷款10万年化利率45%，属于高利贷吗？

高利贷是指个人或企业以高于法定利率向借款人发放贷款的行为。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，自然人之间借款的年利率不得超过24%，企业之间借款的年利率不得超过36%。

因此，贷款10万年化利率45%明显高于法定利率，属于高利贷行为。借款人借贷此类高利贷面临以下风险：

高额利息负担

高利贷的年化利率极高，借款人需要支付巨额利息，这会严重增加其还款负担。若借款人无力偿还利息，利息还会滚动计息，进一步加重债务负担。

暴力催收

高利贷放贷人往往采取暴力催收的手段，如恐吓、暴力、限制人身自由等。借款人若不及时还款，可能会受到人身安全威胁。

抵押物拍卖

高利贷往往要求借款人提供抵押物，若借款人逾期不还款，放贷人有权将抵押物拍卖。这可能会导致借款人失去重要资产，甚至无家可归。

刑事责任

根据《刑法》，非法发放高利贷情节严重的，构成犯罪，可以判处5年以下有期徒刑或拘役，并处罚金。

因此，借款人应谨慎借贷，避免落入高利贷陷阱。若已借贷高利贷，应积极采取措施，与放贷人协商延期还款或减少利息，并及时向有关部门举报。

如何辨别高利贷

以下是一些常见的辨别高利贷特征：

特征	说明
年化利率远高于法定利率	自然人之间借款年利率不得超过24%，企业之间借款年利率不得超过36%。
放贷人无合法经营资质	高利贷放贷人往往未经相关部门批准，无正规营业场所和贷款手续
贷款合同条款苛刻	合同中可能包含霸王条款，规定高额罚息、抵押物拍卖等不合理条款
放贷人催收手段暴力	高利贷放贷人经常采取暴力催收的手段，如恐吓、暴力、限制人身自由等

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