贷款利率与月供计算
贷款时，利率是一个非常重要的因素，直接影响着贷款利息和月供的多少。利率通常以年利率表示，表示为一个百分比，是指每年向贷款金额收取的利息。
计算贷款利率
为了计算贷款利率，需要将年利率除以 12，即得到月利率。以贷款 10 万元、利率 3.85%、期限 3 年为例，计算其月利率如下：
月利率 = 年利率 / 12 = 3.85% / 12 = 0.321%
计算出月利率后，就可以计算每月的利息和还款额。
计算月供
月供是指每月需要偿还的贷款本息，计算公式如下：
月供 = 贷款本金 × [月利率 × (1 + 月利率)^还款期数] / [(1 + 月利率)^还款期数 - 1]
将贷款本金、月利率和还款期数代入公式，即可计算出月供：
月供 = 100000 × [0.321% × (1 + 0.321%)^36] / [(1 + 0.321%)^36 - 1]
= 3106.86 元
实际利率与还款利息
实际利率是指借款人实际支付的利率，与贷款合同中约定的利率可能存在差异。实际利率受多种因素影响，包括贷款手续费、服务费等。
实际还款利息是指借款人在整个贷款期间支付的利息总额，计算公式如下：
实际还款利息 = 月供 × 还款期数 - 贷款本金
根据上述示例，实际还款利息为：
实际还款利息 = 3106.86 × 36 - 100000 = 112421.64 元
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