离职后自己交养老保险:划算吗?交多久划算?
随着灵活就业和自由职业的兴起,越来越多的人选择在离职后自行缴纳养老保险。然而,离职后自己交养老保险是否划算以及需要缴纳多久,一直是大家关心的问题。本文将从以下几个方面对这些问题进行深入探讨:
交养老保险的费用
自己交养老保险需要缴纳两部分费用:
- 基本养老保险费:由个人缴纳,费率为8%,缴费基数由当地社保局根据上一年度职工平均工资确定。
- 个人账户养老保险费:自愿缴纳,费率为2%,缴费基数与基本养老保险费基数一致。
其中,基本养老保险费缴纳满15年,退休后即可领取基本养老金;个人账户养老保险费缴纳满5年,退休后可一次性或按月领取。
划算的评估标准
判断离职后自己交养老保险是否划算,需要考虑以下因素:
- 缴费时间:缴费时间越长,领取的养老金越多。
- 缴费基数:缴费基数越高,退休后领取的养老金也越高。
- 投资收益:个人账户养老保险费可以投资于股票、基金等产品,获得一定收益。
- 退休年龄:退休年龄越大,缴费时间越长,领取养老金的年限也越长。
- 预期寿命:预期寿命越长,领取养老金的时间也越长。
交多久划算
对于交多久划算的问题,没有统一的答案,需要根据具体情况进行评估。一般来说,如果能够缴满15年,领取基本养老金是划算的。对于个人账户养老保险费,可以根据自己的经济状况和投资收益预期进行选择。
具体计算
假设某人在35岁离职,平均工资为5000元,预期寿命为75岁。
- 按缴费15年计算:基本养老保险费累计缴纳为5000元8%15年=60000元。
- 按缴费30年计算:基本养老保险费累计缴纳为5000元8%30年=120000元。
根据当地社保缴费基数和养老金计算公式,35岁开始缴费15年,退休后每月领取的基本养老金约为1200元;缴费30年,退休后每月领取的基本养老金约为2400元。
个人账户养老保险费计算
假设个人账户养老保险费年化收益率为5%,每月缴纳200元。
- 缴费15年:累计缴纳为200元12月15年=36000元,投资收益约为36000元5%15年=27000元,退休后可一次性领取约63000元。
- 缴费30年:累计缴纳为200元12月30年=72000元,投资收益约为72000元5%30年=108000元,退休后可一次性领取约180000元。
离职后自己交养老保险是否划算,需要根据具体情况综合评估。如果能够缴满15年基本养老保险,并合理规划个人账户养老保险费的投资,长期来看是划算的。对于交多久划算的问题,建议缴费时间尽量延长,以获得更高的养老金待遇。
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