增额终身寿险的弊端？如何规避？

增额终身寿险的弊端及规避之道

增额终身寿险凭借其兼具寿险保障和财富积累功能的优势，成为近年来的保险市场新宠。但需要注意的是，增额终身寿险也存在着一些弊端，投资者需要加以了解并采取相应措施规避风险。

弊端一：保费较高

增额终身寿险的保费普遍高于定期寿险和两全险等其他险种。这是因为增额终身寿险不仅提供了身故保障，还兼具储蓄功能，保单中包含一定比例的储蓄部分，因此保费相对较高。

规避方法：选择保费水平适中的产品，根据自身的经济能力和保障需求，选择合适保额和缴费年限的保单。

弊端二：收益不确定性

增额终身寿险的收益率通常以最低保障利率和复利约定利率的形式厘定。最低保障利率一般较低，而复利约定利率则与保险公司投资收益挂钩，存在一定的不确定性。如果保险公司投资业绩不佳，保单收益可能低于预期。

规避方法：选择信誉良好的保险公司，并关注保险公司的投资策略和历史业绩。同时，了解保单中的收益保障条款，充分了解收益的不确定性。

弊端三：减保限制

增额终身寿险的减保功能通常受到限制。一般情况下，在投保一定期限后，投保人才能申请减保，且每次减保的金额和次数有限。这限制了保单持有人在急用资金时的灵活性。

规避方法：选择减保限制较少的保单，或者搭配其他具有灵活取现功能的理财产品，如万能险或年金险，以增加资金来源的多样性。

弊端四：退保损失较大

如果投保人在缴费期间内退保，会面临较大的损失。增额终身寿险在缴费初期，保单价值较低，后退保费率较高。投保人退保时，往往拿不回已缴保费的全部本金。

规避方法：谨慎投保，确保有充足的经济能力长期缴纳保费。如果确实需要退保，尽量在缴费后较长的时间后再退保，以减少损失。

通过了解增额终身寿险的弊端并采取相应的规避措施，投资者可以最大限度地降低投资风险，充分发挥增额终身寿险的保障和财富积累功能，为自己和家人提供更全面的保障。

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